クレジットカード審査の流れ

クレジットカード審査は特に初めてクレジットカード申し込みをする場合には、不安を感じる人も多いだろう。しかし、クレジットカード審査についての知識を身に付けることで、その不安は解消される。クレジットカード審査はそれほど特別な調査をするわけではなく、クレジットカード申込書に記載されている内容と過去の利用状況から判断するものだからだ。

クレジットカード申込書の受付・入力

クレジットカード申込書は郵送や支店からの送付、オンライン申し込みでのデータ送付により審査部署に集まる。ペーパーの申込書では記載内容をコンピュータ内に取り込む必要があるので、専門のパンチャーが入力作業を行う。このときに重要項目の記載漏れがあると入力できないこともあるので、この時点で申込者に返送されることになる。記載漏れは申込者にとっても時間のロスになるので十分に確認してから申込書を送付することが必要だ。

スコアリング

コンピュータ内に申込書のデータが入力されると自動的にスコアリングが行われ、点数を表示する。このシステムはクレジットカード会社によって大きく異なる場合がある。各社独自の方法でスコアリングを行っているからだ。しかし基本的に一定の点数に満たない場合に却下されるのはどのクレジットカード会社でも同じだ。スコアリングの対象となるのはクレジットカード申込書に記載されている項目だが、それ以外にも自社での支払遅延や個人信用情報機関のネガ登録なども却下条件に含まれる。

調査・確認

明らかに却下対象となる申込を除いて、審査担当者はクレジットカード申し込み内容を目視でチェックして、調査や確認の指示を行う。この時点で第三者のなりすましや虚偽申し込みなどを判断するのだ。同姓同名の利用がある場合には住民票を取得して確認する場合もある。

確認は意思確認と在籍確認を行うことだ。意思確認は本人への申込意思の確認や申込書の記載事項で不明な点や明確にしたい点を確認する。在籍確認は主に給与所得者に対して行うもので、勤務先に在籍しているかどうかの確認だ。通常個人名で電話し、本人が電話口に出るまでは会社名を名乗らない。勤務先によってはクレジットカード会社からの電話が申込者に対して不利益になることもあるからだ。

確認電話があれば審査は終了に近いと判断してもいいが、確認電話の結果で却下が決定することもまれにあるので必ず審査を通過するとは限らない。

決裁

決裁は最終的にクレジットカードの発行を認めるかどうかの判断をすることだ。決裁者はある程度知識や経験がある正社員に限られ、申込内容を総合的に判断して審査結果を導き出す。また承認する場合にはクレジットカード利用枠をいくらにするかも判断することになる。

審査結果で却下となった場合は却下状が送付され、承認された場合はクレジットカードの発行手続きが行われる。却下状では却下理由は明らかにされない。審査基準は社外秘で、申込者であっても伝えることはできないからだ。